Понимание планов медицинского страхования

Большинство страховых компаний предлагают различные типы планов медицинского страхования. А когда вы сравниваете планы, иногда это может показаться алфавитным супом. В чем разница между HMO, PPO, POS и EPO? Предлагают ли они такое же покрытие?

Это руководство по планам медицинского страхования поможет вам разобраться в каждом типе плана. Тогда вам будет легче выбрать подходящий план для вас и вашей семьи.

В зависимости от того, как вы получаете медицинскую страховку, у вас может быть выбор различных типов планов.

Организации по поддержанию здоровья (ОПЗ). Эти планы предлагают сеть поставщиков медицинских услуг и низкие ежемесячные взносы. Поставщики имеют договор с планом медицинского страхования. Это означает, что они взимают установленную ставку за услуги. Вы выберете основного поставщика медицинских услуг. Этот человек будет управлять вашим лечением и направлять вас к специалистам. Если вы пользуетесь услугами поставщиков, больниц и других поставщиков из сети плана, вы платите меньше из своего кармана. Если вы пользуетесь услугами поставщиков вне сети, вам придется платить больше.

Эксклюзивные организации-поставщики (EPO). Это планы, которые предлагают сети поставщиков и низкие ежемесячные взносы. Вы должны использовать поставщиков и больницы из списка сети, чтобы ваши личные расходы были низкими. Если вы увидите поставщиков вне сети, ваши расходы будут намного выше. С EPO вам не нужен основной поставщик медицинских услуг для управления вашим лечением и направления вас к специалистам.

Предпочтительные организации-поставщики (PPO). PPO предлагают сеть поставщиков и возможность видеть поставщиков вне сети за немного больше денег. Вам не нужен основной поставщик медицинских услуг для управления вашим лечением. Вы будете платить больше страховых взносов по этому плану по сравнению с HMO, но у вас есть немного больше свободы, чтобы видеть поставщиков внутри и за пределами сети без необходимости в рефералах.

Планы точек обслуживания (POS). Планы POS похожи на PPO. Они предлагают преимущества как внутри сети, так и вне сети. Вы можете видеть любых внутрисетевых поставщиков без направления. Но вам действительно нужно направление, чтобы увидеть поставщиков, не входящих в сеть. С этим типом плана вы можете сэкономить немного денег на ежемесячных страховых взносах по сравнению с PPO.

Планы медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP). Этот тип плана предлагает низкие ежемесячные взносы и высокие годовые отчисления. HDHP может быть одним из перечисленных выше типов с высокой франшизой. Франшиза - это установленная сумма денег, которую вы должны заплатить до того, как ваша страховка начнет выплачиваться. На 2020 год у HDHP будет франшиза в размере 1400 долларов на человека и 2800 долларов на семью в год или более. Люди с этими планами часто получают медицинские сбережения или счет для возмещения расходов. Это поможет вам сэкономить на франшизе и других личных расходах. Это также может помочь вам сэкономить на налогах.

Плата за обслуживание (FFS) планы сегодня не так распространены. Эти планы предлагают свободу посещения любого поставщика медицинских услуг или больницы по вашему выбору. План оплачивает установленную сумму за каждую услугу, а остальную часть оплачиваете вы. Вам не нужны рефералы. Иногда вы оплачиваете услугу авансом, подаете претензию, и план возмещает вам расходы. Это дорогостоящий план медицинского страхования, если он не включает вариант сети или PPO.

Катастрофические планы предлагать льготы за основные услуги, а также за серьезную болезнь или травму. Они защищают вас от серьезного несчастного случая или болезни. Эти планы не обеспечивают достаточного покрытия для людей с проблемами здоровья, нуждающихся в регулярном уходе или тестах. Вы можете купить страховой план только в том случае, если вам меньше 30 лет или вы можете доказать, что не можете позволить себе страхование здоровья. Ежемесячные взносы низкие, но отчисления по этим планам довольно высоки. Как частное лицо ваша франшиза может составлять около 6000 долларов. Вам нужно будет заплатить высокую франшизу до того, как страховка начнет выплачиваться.

Выбирая план, подумайте о своих медицинских потребностях и предпочтениях. В дополнение к типу плана, убедитесь, что вы сравниваете преимущества, наличные расходы и сеть поставщиков, чтобы найти подходящий вариант.

Фонд AHIP. Руководство для потребителей по пониманию сетей планов медицинского страхования. www.ahip.org/wp-content/uploads/2018/08/ConsumerGuide_PRINT.20.pdf. Доступ 18 декабря 2020 г.

Сайт Healthcare.gov. Как выбрать план медицинского страхования. Планы медицинского страхования и типы сетей: ОПЗ, ОПП и т. Д. www.healthcare.gov/choose-a-plan/plan-types. Доступ 18 декабря 2020 г.

Healthcare.gov.website. План медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP). www.healthcare.gov/glossary/high-deductible-health-plan/. Доступ 22 февраля 2021 г.

Сайт Healthcare.gov. Как выбрать план медицинского страхования: 3 вещи, которые нужно знать, прежде чем выбирать план медицинского страхования. www.healthcare.gov/choose-a-plan. Доступ 18 декабря 2020 г.

• Медицинская страховка