Как Medicare и FEHB работают вместе?

Содержание

• Каковы федеральные льготы по охране здоровья работников (FEHB)?
• Могу ли я оставить FEHB после выхода на пенсию?
• Как работает FEHB, если у вас есть Medicare?
• Medicare Часть A и FEHB
• Medicare Часть B и FEHB
• Medicare Часть C и FEHB
• Medicare Часть D и FEHB
• Можете ли вы выбрать FEHB вместо Medicare?
• Могут ли супруги федеральных служащих, у которых есть FEHB, держать FEHB?
• Суть

• Федеральная программа медицинского страхования работников (FEHB) обеспечивает медицинское страхование федеральных служащих и их иждивенцев.
• Федеральные работодатели имеют право сохранить FEHB после выхода на пенсию.
• FEHB может охватывать супругов и детей до 26 лет даже во время выхода на пенсию.
• FEHB и Medicare могут использоваться вместе для покрытия медицинских услуг.

Если вы работаете в федеральном округе и хотите выходить на пенсию, вам может быть интересно, как наилучшим образом использовать ваши федеральные медицинские льготы, как только вы получите право на участие в Medicare. Возможно, вы сможете использовать как федеральные медицинские льготы для сотрудников (FEHB), так и Medicare, чтобы получить более полное покрытие и сэкономить деньги.

У вас есть несколько вариантов, как это сделать. Комбинация, которая лучше всего подходит для вас, будет зависеть от ваших личных обстоятельств, включая ваш бюджет, состояние здоровья и планы Medicare Advantage, доступные в вашем регионе.

Каковы федеральные льготы по охране здоровья работников (FEHB)?

Федеральные медицинские льготы (FEHB) предоставляются работникам федерального правительства или пенсионерам. Члены семьи и оставшиеся в живых работников также имеют право. По данным исследовательской службы Конгресса, более 4 миллионов американцев имеют право на участие в FEHB, включая политиков и их сотрудников, сотрудников государственных учреждений, работников почтовой службы и военнослужащих, проходящих военную службу.

Программа FEHB включает более 250 вариантов медицинского страхования для федеральных служащих. Хотя некоторые планы доступны только для сотрудников, выполняющих определенные функции, например, для военных, большинство федеральных сотрудников могут выбирать из нескольких вариантов.

Федеральные служащие могут выбирать из типов планов, таких как «Плата за обслуживание» (FFS), «Организация медицинского обслуживания» (HMO) и «Организация предпочтительных поставщиков» (PPO). Как федеральный служащий, вы можете выбрать план, который соответствует вашему бюджету и потребностям вашей семьи.

Могу ли я оставить FEHB после выхода на пенсию?

Вы можете сохранить свой план FEHB после выхода на пенсию, если вы соответствуете нескольким требованиям. Во-первых, вам нужно пройти через процесс выхода на пенсию, а не просто бросить свою федеральную работу. Вы не сможете сохранить план FEHB, если уйдете с работы ни при каких обстоятельствах, кроме выхода на пенсию.

Второе требование заключается в том, что вы должны быть зачислены в ваш текущий план FEHB как минимум на пять лет или на весь период времени, прошедший с момента вашего первого права на регистрацию.

Таким образом, если вы не приступите к федеральной работе до более позднего периода своей карьеры, вы можете выйти на пенсию раньше, чем через пять лет, и при этом сохранить план FEHB. Например, если вы начинаете федеральную работу в 59 лет и подписываетесь на план FEHB, вы можете сохранить его, даже если уйдете на пенсию в 62 года.

Как работает FEHB, если у вас есть Medicare?

Вы получите право на участие в Medicare после того, как вам исполнится 65 лет. Если у вас есть медицинская страховка от плана FEHB, вы можете использовать ее вместе с Medicare. Вы можете сделать несколько комбинаций Medicare и вашего плана FEHB в зависимости от ваших обстоятельств.

Понимание частей Medicare и того, как они работают вместе, является ключом к решению, подходит ли вам совместное использование FEHB и Medicare.

Medicare Часть A и FEHB

Medicare Часть A - это покрытие больницы. Он обеспечивает покрытие для пребывания в больнице или в учреждениях длительного ухода. Это покрытие обычно бесплатно, поэтому для большинства людей использование Части А имеет смысл. Если вы проработали не менее 10 лет и заработали достаточно рабочих баллов по социальному обеспечению, часть А будет бесплатной. Это означает, что у вас будет дополнительный уровень покрытия без необходимости платить дополнительную премию.

Если у вас есть Medicare и FEHB, Medicare является основным плательщиком после вашего выхода на пенсию. Пока вы еще работаете, ваш план FEHB будет вашим основным плательщиком, а Medicare включится в качестве вторичного. Однако после выхода на пенсию основным плательщиком всегда будет Medicare, а ваш план FEHB будет вторичным.

Это означает, что если вы поступили в больницу и используете Medicare Part A вместе с FEHB, Medicare оплатит в первую очередь. Дополнительные расходы, такие как франшизы или суммы совместного страхования, могут быть оплачены вашим FEHB в зависимости от вашего плана.

Если вы хотите получить страховое покрытие части A вместе с планом FEHB, вам необходимо зарегистрироваться в Medicare. Вы можете зарегистрироваться за три месяца до своего 65-летия или через три месяца после. Вы будете автоматически зачислены, если вы уже вышли на пенсию и будете получать пособия из Службы социального обеспечения или Железнодорожного пенсионного совета. Вам нужно будет зарегистрироваться, если вы еще не получаете пенсии.

Medicare Часть B и FEHB

Medicare Part B - это медицинская страховка. Он охватывает такие услуги, как визиты к врачу, направление к специалисту и медицинское оборудование. В отличие от части A, большинство людей платят премию за часть B.

В 2020 году стандартная премия по части B составляет 140,60 долларов США. Ваша премия будет выше, если ваш доход превышает 87 000 долларов. Вы будете платить эту премию в дополнение к премии вашего плана FEHB, если вы используете оба вместе.

Даже если вы заплатите две премии, совместное использование FEHB и Part B часто является хорошим выбором. Как и в случае части А, Medicare является основным плательщиком после вашего выхода на пенсию. Medicare Part B оплачивает 80% за покрываемые услуги. Когда вы используете Часть B вместе с планом FEHB, ваш план FEHB может покрывать 20%, за которые вы несете ответственность только с Частью B. Использование плана FEHB вместе с Medicare Part B работает так же, как наличие дополнения Medicare или плана Medigap. Однако ваш план FEHB также оплатит покрытие, которое не покрывает Medicare.

Ваши медицинские потребности и бюджет могут помочь определить, имеет ли смысл совместное использование Части B и FEHB. Например, если у вас есть план FEHB с премией 60 долларов в месяц и вы имеете право на стандартную премию части B, вы будете платить 200,60 долларов в месяц за страховку.

Если у вас хроническое заболевание, такое как диабет, который требует многократных анализов и визитов к врачу, ваша сумма сострахования Medicare в размере 20% может легко составить более 60 долларов в месяц. В этом случае имеет смысл использовать FEHB и Medicare вместе, чтобы получить наиболее полное покрытие.

FEHB также с большей вероятностью покроет расходы, такие как стоматологические процедуры или лекарства, которые Medicare не оплачивает. Используя оба плана вместе, вы можете быть уверены, что на вас распространяется все, что может возникнуть.

Medicare Часть C и FEHB

Вместе Части A и B Medicare известны как оригинальные Medicare. Вы можете использовать оригинальную программу Medicare вместе с планом FEHB, чтобы обеспечить максимальное покрытие. Однако, если вы рассматриваете план Medicare Part C или Medicare Advantage, ситуация несколько иная.

План Medicare Advantage - это план медицинского страхования, предлагаемый частной компанией, которая заключает договор с Medicare для предоставления страхового покрытия. Планы Advantage покрывают все услуги оригинальной программы Medicare и часто включают покрытие расходов на лекарства, зрение, стоматологическую помощь и многое другое.

Вам может не понадобиться план FEHB, если вы решите зарегистрироваться в плане Advantage. Поскольку план Advantage занимает место первоначальной программы Medicare и имеет больше страхового покрытия, ваш план FEHB может не предоставлять дополнительных преимуществ.

Если вы решите воспользоваться планом Medicare Advantage вместо плана FEHB, вам следует приостановить действие плана FEHB вместо его отмены. Таким образом, вы сможете забрать свой план FEHB в будущем, если ваш план Advantage больше не работает для вас.

План Advantage может иметь смысл не во всех случаях, особенно если у вас уже есть покрытие FEHB. Преимущественные планы имеют свои собственные премии и расходы. В зависимости от вашего плана FEHB и доступных вам планов Advantage, это может быть дороже, чем совместное использование Части B и FEHB.

Кроме того, многие планы Advantage используют сети. Это может означать, что вам придется менять врачей и других специалистов, если вы оставите свой план FEHB для плана Advantage.

Однако, если в вашем регионе имеются планы Advantage, которые соответствуют вашему бюджету, это может сэкономить вам деньги, чтобы приостановить ваш план FEHB и использовать вместо этого план Advantage. В конечном счете, выбор зависит от доступных вам планов и ваших конкретных медицинских потребностей. Вы можете искать планы Advantage, доступные в вашем регионе, с помощью инструмента поиска планов на сайте Medicare.

Medicare Часть D и FEHB

Medicare Part D - это покрытие рецептурных препаратов. На оригинальную программу Medicare покрытие лекарств по рецепту очень ограничено, поэтому добавление части D часто помогает бенефициарам оплачивать свои лекарства.

Все планы FEHB предлагают покрытие рецепта. Поэтому, если вы сохраняете свой план FEHB вместе с оригинальной программой Medicare, вам не нужна часть D.

Можете ли вы выбрать FEHB вместо Medicare?

В большинстве случаев вы можете отказаться от страховки Medicare и просто продолжать пользоваться своим планом FEHB. Medicare - это необязательный план, то есть вам не нужно иметь покрытие части A или части B. Однако есть исключение. Если вы зарегистрированы в TRICARE, плане FEHB для военнослужащих, вам нужно будет подписаться на оригинальную программу Medicare, чтобы сохранить страховое покрытие.

Если у вас есть какой-либо другой план FEHB, выбор за вами. Вы можете решить, что лучше всего подходит для вашего бюджета и потребностей. Имейте в виду, однако, что Medicare Part A, как правило, бесплатно. Наличие части А в качестве дополнительного покрытия в случае госпитализации является хорошей идеей для большинства людей, поскольку они имеют дополнительную защиту, не оплачивая более высокие расходы.

Хотя вам не нужно регистрироваться в части B в течение начального периода регистрации, если вы решите, что хотите позже, вы заплатите сбор за позднюю регистрацию. Это правило применяется только в том случае, если вы уже вышли на пенсию, когда вы имеете право на участие в части B. Если вы все еще работаете, вы можете зарегистрироваться в части B после выхода на пенсию. У вас будет до восьми месяцев, чтобы зарегистрироваться, чтобы заплатить штраф за просрочку. Там нет никакого позднего штрафа для части А.

Могут ли супруги федеральных служащих, у которых есть FEHB, держать FEHB?

Ваш супруг может сохранять FEHB, пока вы имеете на это право. Ваш план FEHB может покрывать вас, вашего супруга и ваших детей в возрасте до 26 лет даже после выхода на пенсию. Ваш супруг также имеет право на получение Medicare вместе с FEHB. В отличие от планов FEHB, планы Medicare индивидуальны. Вы не можете добавить кого-либо в план Medicare, хотя вы можете получить право на него благодаря трудовому кредиту супруга.

Использование FEHB вместе с Medicare работает так же, как для покрываемых супругов, так и для основного покрываемого бенефициара. Они могут выбрать любую комбинацию частей Medicare и плана FEHB.

Суть

Совместное использование FEHB и Medicare может покрыть ваши потребности в области здравоохранения на пенсии. Вы можете сохранить страховое покрытие FEHB для себя, своего супруга и своих детей в возрасте до 26 лет после выхода на пенсию. Medicare будет основным плательщиком, а ваш FEHB - вторичным плательщиком.

В зависимости от размера вашей премии и от состояния вашего здоровья, наличие обоих планов может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе. Тем не менее, регистрация в Medicare не является обязательной, если у вас нет TRICARE.Ваш бюджет и обстоятельства будут определять, имеет ли смысл сохранять FEHB и регистрироваться в Medicare.