10 умных способов сократить счета за медицинское обслуживание

Содержание

• Обзор для

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ОПЛАТА. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ. НЕТ КАРМАННЫХ РАСХОДОВ. Может показаться, что вам нужно опустошить свой сберегательный счет, чтобы оставаться здоровым. Вы не одиноки: каждый шестой американец тратит не менее 10 процентов своего годового дохода на рецепты, страховые взносы и медицинское обслуживание. «Многие женщины считают, что эти расходы не подлежат обсуждению», - говорит Мишель Кац, автор книги. 101 совет по страхованию здоровья. «Но каждый год легко сэкономить сотни долларов на счетах, посоветовавшись с врачом или выбрав другой план страхования». Здесь вы узнаете, почему вы платите слишком много и как вернуть эти деньги в карман.

• Тщательно выбирайте план Когда придет время повторно зарегистрироваться в этом году, не ставьте слепо флажок рядом с вашей текущей политикой. «Ежегодно пересматривайте свой план, чтобы убедиться, что он соответствует вашим текущим потребностям», - говорит Кимберли Ланкфорд, автор книги Страховой лабиринт. Первый вопрос, который вам следует задать: есть ли у вас любимый врач или какое-либо заболевание, требующее ухода специалиста. Если вы ответили утвердительно на любой из этих вопросов, лучшим вариантом может быть одна из более дорогих предпочтительных организаций-поставщиков (PPO) или планов пунктов обслуживания (POS), которые дают вам свободу посещать любого врача, - говорит Ланкфорд. Обычно врач, входящий в сеть, взимает от 10 до 25 долларов за визит; внесетевые доктора медицинских наук выставят вам счет на 30 процентов их гонораров. Но если вы посещаете своего врача только несколько раз в год, организация по поддержанию здоровья (HMO) может вам больше подойти. Они предлагают ограниченный выбор врачей для более дешевых страховых взносов и доплаты.

  Если вы работаете не по найму или ваш работодатель не предлагает медицинскую страховку, посетите такие веб-сайты, как ehealthinsurance.com, где можно сравнить цены и страховое покрытие по штатам. «Учитывайте свои рецепты, потребности в регулярном уходе, а также расходы на психическое здоровье и зрение», - говорит Ланкфорд. «Также подумайте, планируете ли вы забеременеть в течение года, потому что не все планы покрывают эти расходы». После того, как вы определили все услуги, которые вам потребуются, вычислите числа с помощью онлайн-калькулятора, такого как money-zine.com. «Не пугайтесь полисов с высокими франшизами - суммой, которую вы должны заплатить из своего кармана, прежде чем вступит в силу страховое покрытие», - говорит Ланкфорд. «Эти планы имеют более дешевые ежемесячные взносы, поэтому они могут того стоить, если ваши медицинские потребности минимальны».

  
  
• Ставьте под сомнение свои тесты «Врачи не обязательно знают, какие экраны и обследования покрываются вашей страховкой», - говорит Кац. Чтобы избежать дорогостоящих сюрпризов, принесите список одобренных лабораторий на первое посещение нового врача. Также проконсультируйтесь со своей страховой компанией, прежде чем назначать какие-либо процедуры или анализы, такие как рентген, МРТ и УЗИ груди; вам может потребоваться предварительное письменное или устное одобрение. Запишите всех, с кем вы разговариваете, а также время и дату, когда вы говорили, - говорит Ланкфорд. - Если в дальнейшем возникнут какие-либо вопросы или споры, очень важно вести бумажный след ».

• Поторгуйтесь со своим врачом Если вы оплачиваете счета из своего кармана, не стесняйтесь и не стесняйтесь попросить у врача скидку. «Объясните свою ситуацию», - говорит Кац. «Скажите:« Вы не входите в мою сеть, но я бы никому не доверял справиться с этим. Есть ли способ изменить размер оплаты за меня? » " Эта тактика сработала для Кац: будучи незастрахованной аспиранткой, она попросила известного местного нейрохирурга вылечить ее травмированную спину. «Во время моей первой встречи я обсудила с ним свои финансовые проблемы», - говорит она. Он не только направил ее в наименее дорогую больницу для операции, но и согласился провести операцию за половину своей обычной платы. Более того, он позволил ей оплачивать расходы по ежемесячному графику, сэкономив в общей сложности 14000 долларов. «Главное - установить личные отношения с вашим врачом и персоналом», - говорит Кац, который рекомендует приходить вовремя на прием и всегда выражать вашу признательность.
• Знайте, что делать в экстренной ситуации Когда случается кризис, вы, вероятно, меньше всего думаете о гонорарах за больницу и врачей. Вот почему так важно заранее пересмотреть свою политику. «Перед тем, как отправиться в отделение неотложной помощи, проверьте, требуется ли вам предварительное разрешение, и отметьте, какие больницы в вашем районе входят в сеть и что считается неотложной», - говорит Ланкфорд (вы можете найти эту информацию в буклете вашего страхового полиса или на веб-сайте компании. ). Вы защитите себя от неожиданного счета: Медицинские страховые компании отклоняют 20 процентов всех запросов на выплату неотложной медицинской помощи, требующих предварительного разрешения. согласно недавнему исследованию, опубликованному в Annals of Emergency Medicine.

  «Если это срочно, не стесняйтесь вызывать скорую», - говорит Ланкфорд. Но в неопасных для жизни ситуациях, таких как сломанная кость или температура ниже 103 ° F (если у вас нет боли в животе, которая может сигнализировать об аппендиците), попросите друга или члена семьи отвезти вас в больницу.

  
  

• Проверьте свой счет за больницу Большинство женщин ежемесячно проверяют свои выписки по кредитным картам, но лишь немногие из них даже заглядывают в свои больничные счета. Но они должны: по оценкам экспертов, до 90 процентов больничных счетов содержат ошибки. Перед тем, как выписаться, запросите подробный счет. «Каждому лечению, которое вы получаете, присваивается цифровой код», - объясняет Кац. «Таким образом, если кто-то случайно наберет неправильный код, это может означать разницу в сотни или даже тысячи долларов». Перед отъездом отсканируйте свой счет на предмет необычных расходов. Затем, на следующем приеме, попросите своего врача или кого-нибудь из его персонала просмотреть все, что вы не узнаете.
• Платите долларами до налогообложения Менее 15 процентов американцев пользуются счетом медицинских сбережений (HSA) или гибким соглашением о расходах (FSA), которые предлагают работодатели. Это означает, что большинство из нас теряет бесплатные деньги: Эти счета позволяют вам оплачивать медицинские расходы наличными, которые вы откладываете из своей зарплаты до вычета налогов. Результат: экономия до 30 процентов расходов на здравоохранение. Вы даже можете использовать эти счета для оплаты расходов, не покрываемых медицинским страхованием, таких как доплата врача и рецептурных препаратов, а также пребывание в больнице. Многие планы также позволяют вам приобрести раствор для контактных линз, очки, пластыри и аспирин. Большинство работодателей предлагают только один тип счета: HSA или FSA. Большая разница между ними заключается в том, что вы можете переносить свои взносы в HSA из года в год и с работы на работу. Но с FSA вы лишаетесь всех денег, оставшихся на вашем счете, если вы не потратите их до 15 марта следующего года или если вы смените компанию.

  Чтобы получить точную оценку ваших медицинских расходов, просмотрите свои расходы, связанные со здоровьем, за последние 12 месяцев, а затем добавьте любые дополнительные расходы (например, новые рецепты), которые вы ожидаете понести в будущем. «Но имейте в виду, что вам необходимо заполнить формы претензий, чтобы получить возмещение, поэтому, если вы плохо справляетесь с документами или держитесь за квитанции, эти типы счетов могут не подойти вам», - говорит Кац.

  
  

• Будьте подкованы в аптеке «Вы можете сэкономить до 30 процентов на рецептурных препаратах, выбрав непатентованные лекарства», - говорит Стив Миллер, доктор медицины, главный врач Express Scripts, компании по управлению льготами для аптек, базирующейся в Сент-Луисе. Спросите своего врача, есть ли проверенная непатентованная версия лекарства, которое она назначает. «У них такие же показатели качества и безопасности, как и у фирменных лекарств», - говорит он. Если его еще нет на рынке, спросите своего врача, есть ли менее дорогая, но столь же эффективная альтернатива лекарству, которое она прописывает. Даже если ваш врач предлагает вам бесплатные образцы лекарства, все равно запрашивайте общий рецепт: как только бесплатные пакеты закончатся, вам, вероятно, придется раскошелиться на дополнительные деньги, говорит Миллер. Фактически, исследование Чикагского университета показало, что пациенты, получившие хотя бы один бесплатный образец фирменного препарата, тратили на лекарства на 40 процентов больше в течение шести месяцев, чем те, кто их не получал, возможно, потому, что они продолжали покупать более дорогие таблетки.

• Станьте разделителем таблеток «Некоторые лекарства в высоких и низких дозах стоят одинаково», - говорит Хэ Ми Чо, фармацевт, доцент кафедры фармацевтики Мичиганского университета в Анн-Арборе. Если вы принимаете лекарства, например, от высокого холестерина, спросите своего врача, может ли он выписать вам рецепт на таблетку с высокой дозой, которую вы можете сократить вдвое дома, - говорит Чоу. Недавно она провела исследование, которое обнаружило пациенты могут сэкономить до 50 процентов на стоимости лекарств, просто разделив свои таблетки. Но это касается не всех лекарств. «Некоторые, такие как капсулы, пилюли с покрытием и формулы с замедленным высвобождением, не следует сокращать», - говорит Чоу. «Так что сначала посоветуйтесь со своим врачом или фармацевтом». Чтобы всегда принимать точную дозу, используйте инструмент для разделения таблеток, который можно купить в аптеке.

• Найдите аптеку со скидкой Крупные сети, такие как Target и Wal-Mart, продают некоторые лекарства-дженерики, такие как антибиотики и таблетки, снижающие уровень холестерина, всего за 4 доллара за 30-дневный запас. Costco также отпускает лекарства по рецептам со скидкой (вам не обязательно быть участником, чтобы пользоваться их аптекой). Вы также можете попросить своего врача выписать вам трехмесячный рецепт, а затем заказать его в интернет-аптеке, связанной с вашим планом страхования, или в независимой, такой как walgreens.com, drugstore.com или cvs.com. Но обязательно сделайте сравнение: исследователи из фармацевтического факультета Крейтонского университета обнаружили Фирменные рецепты дешевле при покупке по почте, но на самом деле лекарства-дженерики могут стоить дороже.
• Воспользуйтесь скрытыми льготами в вашем плане «Ваш полис медицинского страхования может покрывать все виды нетрадиционных услуг бесплатно или со скидкой», - говорит Ланкфорд (врач сети обычно должен дать вам разрешение заранее). Проверьте, предлагает ли ваша программа скидки или оплачивает ли она программы отказа от курения, консультации по снижению веса или питанию, а также абонементы в тренажерный зал. Несколько страховых компаний, включая Aetna и Kaiser Permanente, также начинают покрывать альтернативные методы лечения, такие как иглоукалывание, массаж и хиропрактика.

Обзор для